العيسى لـ«عكاظ»:أسعار تأمين المركبات ستنخفض.. والاحتيال يكبّد الشركات خسائر بالملايين

تعزيز القطاع والاستقرار المالي

• مع موافقة مجلس الوزراء الأخيرة على إنشاء هيئة التأمين.. ما هي التأثيرات المتوقعة للهيئة على تنظيم القطاع والاقتصاد السعودي؟

•• نتوقع الكثير من الأمور الإيجابية بعد صدور قرار إنشاء “هيئة التأمين” خاصة فيما يتعلق بتنظيم قطاع التأمين في المملكة والإشراف عليه والرقابة عليه بما يدعمه ويعزز فاعليته، مما يساهم في التنمية المالية استقرار وتعزيز وتطوير قطاع التأمين، والعمل على ترسيخ مبادئ العلاقة التعاقدية التأمينية، ومن ناحية المستفيدين من خدمات التأمين في المملكة. وسيمكن هيئة التأمين من رفع مستوى الوعي بالتغطية التأمينية، بما في ذلك اتخاذ الإجراءات المتعلقة بالتثقيف والتوعية التأمينية، واستكمال مسار الجهات الرقابية السابقة في حماية حقوق المؤمن لهم، وتنظيم إدارة التأمين، وتمكين الجهات العاملة في القطاع. تقديم خدمات تأمينية جديدة تواكب المتطلبات وتتوافق مع الشريعة الإسلامية، ومتابعة أنشطة شركات التأمين وإعادة التأمين.

35 عاملاً لتسعير المستندات

• مع اقتراب بداية العام الجديد.. ما هي توقعاتك لأسعار وثائق تأمين المركبات؟ ما هي العوامل المؤثرة على هذا؟

•• نتوقع انخفاض أسعار وثائق تأمين المركبات على المدى الطويل، ونود التوضيح أن أسعار وثائق تأمين المركبات ترتبط بعدة عوامل أبرزها أسعار السيارات التي شهدت وحققت مؤخراً زيادة ملحوظة على مستوى العالم، حيث يتم تحديد قيمة قسط التأمين بنسبة مرتبطة بقيمة السيارة في حالة التأمين الكامل.

ومن العوامل المؤثرة على أسعار تأمين السيارات أيضاً ارتفاع عدد الحوادث بشكل عام، وهو عامل مؤثر رئيسي في نتائج شركات التأمين فنياً ومالياً، وينعكس بالتالي على أقساط تأمين السيارات، بالإضافة إلى عامل ارتفاع الأسعار من قطع غيار السيارات، وارتفاع تكاليف الإصلاح في وكالات وورش السيارات أيضاً. إن ارتفاع عدد حالات الاحتيال يكلف شركات التأمين خسائر مالية كبيرة من ناحية الإثبات والتحقق، حيث تتجاوز خسائر الاحتيال مئات الملايين من الريالات سنوياً.

كما نود أن نشير إلى أن تسعير وثائق التأمين يتم وفق دراسة اكتوارية فنية، ويؤخذ في الاعتبار عدد من العوامل في تسعير تأمين المركبات، إذ أن هناك أكثر من 35 عاملاً خاصاً بتسعير وثائق تأمين المركبات، ويأتي ذلك بعد جهود البنك المركزي السعودي (ساما). في الحث على زيادة أكبر عدد من عوامل التسعير لوثائق التأمين على المركبات.

• ما هو الوقت المناسب لتجديد وثيقة تأمين المركبات؟

•• يهدف تأمين المركبات إلى حماية المستفيد من تحمل المخاطر الأخرى مثل تكاليف إصلاح مركبة الغير ودفع الدية والتعويض في حالة حدوث خطأ من جانب المستفيد. كما يضمن حق المستفيد في إصلاح مركبته، سيارتك، عندما يقع ضحية لخطأ طرف ثالث. أما الجانب المعنوي فإن وجود التأمين يريحك من عناء متابعة الإجراءات والمطالبات المالية.

الالتزام بتأمين المركبة حسب المدة المحددة سيساهم في أحقية المستفيد في الحصول على “خصم الأهلية”. ويمكن معرفة استحقاق الخصم من خلال زيارة موقع «نجم»، حيث تصل نسبة الخصم إلى 50% لتأمين الطرف الثالث، و60% للتأمين الشامل (حسب عدد السنوات)، وذلك في حال وجود لا توجد مطالبات ويلتزم المستفيد بتجديد تأمين مركبته كل عام.

وإلى جانب «خصم الاستحقاق»، أطلقت شركة نجم بالتعاون مع شركات التأمين في المملكة حملة «إيصال الضمان» لتعزيز دور قطاع التأمين من خلال رفع نسبة انتشار التأمين على المركبات وتحفيز شريحة المجتمع غير المؤمن عليها والتي تشكل حوالي 50% من المركبات في البلاد. المملكة، وحفاظاً على حقوق الطرف المتضرر من الحوادث، تهدف الحملة أيضاً إلى توعية سائقي المركبات بأهمية السلامة المرورية، من خلال العمل على توعية المجتمع بأهمية التأمين وما يعكسه من آثار وفوائد. على المستفيد وتقليل الخسائر المادية وتوفير الوقت والجهد أثناء متابعة الإجراءات. حادث مروري. كما تسعى الحملة إلى تشجيع كافة السائقين وأصحاب المركبات على الاستفادة من الخدمات والمزايا الإلكترونية التي يقدمها قطاع التأمين، والخصم الإضافي على وثائق تأمين المركبات الذي يصل إلى 20%، والذي توفره معظم شركات التأمين في المملكة. .

عروض ومزايا تنافسية للشركات

• من وجهة نظرك ما هو الخيار الأفضل للأفراد لصيانة مركباتهم: التأمين الشامل أم التأمين ضد الغير؟

•• كل نوع من المستندات له مميزاته التي تلبي متطلبات المستفيد من وثيقة تأمين المركبات. وتختلف هذه الميزات باختلاف المنتجات التأمينية ومزايا القيمة المضافة التي تقدمها شركات التأمين في المملكة، إلا أن الغرض الأساسي من الحصول على وثيقة التأمين هو ضمان حقوق المستفيد في حالة تعرضه لحادث مروري. تخفيف العبء الناتج عن هذا النوع من المخاطر وتقليل الجهد والوقت المبذول للحصول على التعويض. أصبح اليوم بإمكان الشخص الراغب في شراء أو تجديد وثيقة تأمين المركبات الاطلاع على العروض والمزايا التنافسية التي تقدمها شركات التأمين ووسطاء التأمين المرخصون من البنك المركزي السعودي في المملكة، من خلال زيارة مواقعهم الإلكترونية وتطبيقاتهم على الهواتف الذكية.

26.9% معدل نمو القطاع

• ما هو المطلوب من هيئة التأمين التركيز عليه خلال الفترة المقبلة؟

•• نتوقع أن يكون لـ “هيئة التأمين” دور محوري في المضي قدماً نحو بناء قطاع تأمين قوي وحيوي ومستقر في المملكة، مما سيسهم في تحقيق أهداف “رؤية المملكة 2030”. كما نرى أن «هيئة التأمين» ستتمكن من زيادة مساهمة قطاع التأمين السعودي. في الناتج المحلي الإجمالي، خاصة وأن قطاع التأمين السعودي شهد خلال العام الماضي نمواً بنسبة 26.9%، كما يستهدف القطاع تحقيق زيادة في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة إلى 2.4% من الناتج المحلي غير النفطي بحلول عام 2025 لتصل إلى 4.3 % بحلول عام 2030. مقارنة بـ 2.09% في عام 2022. ومن المتوقع أن يكون هناك نمو أكبر في قطاع التأمين في المستقبل القريب، خاصة مع التطورات التي تشهدها سوق التأمين.

كما نتوقع حدوث عدد من التغييرات الإيجابية بعد بدء هيئة التأمين أعمالها ونقل الصلاحيات المتعلقة بالتأمين من البنك المركزي السعودي ومجلس التأمين الصحي إلى الهيئة. ومن بين هذه التغييرات توحيد الإجراءات التنظيمية لقطاع التأمين في هيئة واحدة تعمل كمنظم للقطاع، ونقل جميع قنوات الاتصال ذات الصلة. التنظيم والامتثال في قطاع التأمين لهيئة التأمين.

المنافسة العادلة

وكفاءة الخبراء: نلاحظ وجود اختلافات بين الشركات في أسعار المستندات. ما هو السبب وراء هذه الاختلافات؟

•• تعتمد أسعار التأمين على أسس علمية يعتمدها خبراء اكتواريون، وهم خبراء ذوو مؤهلات علمية عالية ويتطلبون سنوات من الخبرة واجتياز العديد من المتطلبات أبرزها الحصول على التأهيل من المنظمات الدولية المعنية بعمل الخبراء الاكتواريين. يهتم البنك المركزي السعودي بصفته المشرع والمشرف على قطاع التأمين بالتأكد من كفاءة الخبراء الإكتواريين ومتابعة ومراجعة أعمالهم وتقاريرهم بشكل دوري للتأكد من الالتزام بأعلى مستويات الحياد والكفاءة والدقة. المهنية والأسلوب العلمي لحفظ حقوق المستفيدين. ولأن التسعير الاكتواري يعتمد على بيانات كل شركة على حدة، فإن اختلاف خبرة كل شركة يؤدي إلى اختلافات الأسعار بين الشركات.

كما يجب أن نوضح هنا أن التباين الملحوظ في أسعار شركات التأمين يعتمد بشكل مباشر على عدة عوامل تعتمد على خبرة سائق المركبة وعمره وحجم مطالباته السابقة، والسياسة التسويقية للشركة، بالإضافة إلى الأداء لكل شركة على حدة في مجال تأمين المركبات للسنوات السابقة.

كما تلتزم شركات التأمين بالأطر التنظيمية والرقابية المعتمدة من قبل البنك المركزي، والمتوافقة مع أحدث المعايير الدولية وأفضل الممارسات المتعارف عليها، بالإضافة إلى تعزيز مبدأ المنافسة العادلة والشفافة وحماية المستفيد، مع زيادة الوعي أهمية التأمين وفوائده بين أفراد المجتمع وتنمية مهارات وقدرات العاملين في المؤسسات والقطاع. التأمين في الجوانب الفنية المتخصصة وتحسين إجراءات العمل في المؤسسات والقطاع.

وتوقع المتحدث باسم شركات التأمين رئيس اللجنة الفرعية للإعلام والتوعية التأمينية عادل العيسى لـ«عكاظ» تراجع أسعار وثائق تأمين المركبات على المدى الطويل، لافتاً في حديثه مع الصحيفة إلى أن ترتبط أسعار وثائق تأمين المركبات بعدة عوامل؛ وأبرزها أسعار السيارات، حيث يتم تحديد قيمة قسط التأمين بنسبة مرتبطة بقيمة السيارة، بالإضافة إلى ارتفاع عدد الحوادث، وارتفاع أسعار قطع الغيار، وتكاليف الإصلاح، وارتفاع عدد حالات الاحتيال التي تكلف شركات التأمين خسائر تتجاوز مئات الملايين من الريالات سنويا، مع الإشارة إلى أن هناك أكثر من 35 عاملاً لتسعير وثائق تأمين المركبات.

وكشف العيسى عن توقعاته بحدوث عدد من التغييرات الإيجابية بعد أن تبدأ هيئة التأمين أعمالها، بما في ذلك توحيد الإجراءات التنظيمية لقطاع التأمين في كيان واحد، ونقل كافة قنوات الاتصال المتعلقة بالتنظيم والامتثال في الهيئة. قطاع التأمين لهيئة التأمين وتفاصيل الحوار: